हेल्लो दोस्तों, आपका दिन शुभ हो। आज का विषय है 1st Party vs 3rd Party Insurance, इसके लाभ क्या क्या है, और यह क्यों आवश्यक है। अगर आप उन व्यक्तियों में से है जो जानना चाहते है कि 1st Party vs 3rd Party Insurance दोनों में क्या अंतर है तो हमारा यह आर्टिकल आपके लिए लाभकारी सिद्ध होगा तो चलिए चलते है आगे की जानकारी की तरफ कि 1st Party vs 3rd Party Insurance
1st Party vs 3rd Party Insurance in Hindi
बीमा खरीदते समय, केवल पॉलिसी के कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं, जैसे कि लागत और कवरेज इत्यादि को ही देखना पर्याप्त नहीं होता है, बल्कि यह भी समझना पड़ता है कि 1st Party vs 3rd Party Insurance में क्या अंतर है और फर्स्ट परी इन्सुरंस और थर्ड पार्टी इन्सुरंस जैसी कौन कौन सी शर्तें बीमा पॉलिसी में निहित हैं, जिस बीमा पॉलिसी को हम ले रहें हैं उसके अंदर बीमा से सम्बंधित ज्ञान, पॉलिसी दस्तावेज़ को समझने में बीमा की जानकारी मदद कर सकती है ताकि एक सूचित निर्णय को लिया जा सकें।
ऑनलाइन वाहन व अन्य बीमा खरीदते समय, अधिकांश पहली बार खरीदार , बीमा पॉलिसी दस्तावेजों में उपयोग की जाने वाली विभिन्न शर्तों के बारे में सोचा करते हैं। 1st Party vs 3rd Party Insurance में अंतर जानना जरुरी है, किसी के लिए भी इन शर्तों को समझना नितांत आवश्यक होता है, क्योंकि वे अक्सर बीमा क्षेत्र में उपयोग किए जाते रहते हैं। इस प्रकार का ज्ञान या जानकारी न केवल खरीदारी के समय बल्कि बीमा ऑनलाइन नवीनीकरण के दौरान और नुकसान के लिए दावा दायर करते समय भी विशेष रूप से उपयोगी हो सकती है।
फर्स्ट पार्टी और थर्ड पार्टी इनश्योरेंस से अभिप्राय
First Party Insurance, बीमाकृत और बीमा कंपनी (बीमाकर्ता) के बीच एक तरह का समझौता होता है जिसके अंदर बीमा कंपनी प्रीमियम के रूप में जमा की जाने वाली एक बड़ी राशि के बदले में, बीमाधारक द्वारा हुए नुकसान का निपटान करने के लिए बाध्य होती है।
First Party Insurance के तहत, First Party से हुए जोखिम के कारण, उस वस्तु या संपत्ति को हुए नुकसान का निपटारा बीमा कंपनी करती है। जब हम 1st Party vs 3rd Party Insurance को पढ़ते हैं तो पहले ये पता होना चाहिए ये दोनों है क्या तो मान लीजिये कि प्रथम पक्ष, कार बीमा में दुर्घटना के समय, बीमाकृत जोखिम के कारण बीमित ग्राहक की कार को हुए नुकसान या क्षति को कवर या वहन करता है।
प्रथम-पक्ष कार बीमा को स्टैंड-अलोन कवर के रूप में भी लिया जा सकता है यदि आपकी कार पहले से ही तीसरे पक्ष के नुकसान या क्षति के लिए बीमाकृत है। भारतीय मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार प्रथम पक्ष कार बीमा अनिवार्य नहीं होता है और इसे खरीदना ग्राहक के विवेक पर निर्भर होता है। कार बीमा के स्वयं के नुकसान वाले खंड को प्रथम पक्ष कार बीमा के रूप में जाना जाता है।
First Party Insurance, पॉलिसीधारक या उसके वाहन को हुए नुकसान को कवर करने का कार्य करता है। दंगे, हड़ताल, भूकंप, बाढ़, आग, चोरी आदि के दौरान होने वाले नुकसान को भी बरकरार रखा जा सकता है। जबकि Third Party Insurance, किसी दुर्घटना के कारण केवल तीसरे पक्ष को हुए नुकसान को कवर करने का बाध्य होता है। अगर तीनो पार्टी को समझा जाए तो प्रथम-पक्ष बीमाकृत व्यक्ति को संदर्भित करेगा, द्वितीय-पक्ष बीमा प्रदाता को संदर्भित करेगा और तीसरा पक्ष उस व्यक्ति को जिसके लिए किसी दुर्घटना में प्रथम-पक्ष द्वारा क्षति का भुगतान किया जाना होगा।
First Party Insurance अनुबंध में, प्रथम पक्ष उस व्यक्ति को संदर्भित करता है जो बीमा खरीदता है। First Party Insurance, पॉलिसीधारक या उसके वाहन को हुए नुकसान या नुकसान को कवर करता है। दंगे, हड़ताल, भूकंप, बाढ़, आग, चोरी आदि के दौरान होने वाले नुकसान को बरकरार रखा जा सकता है।
अब अगर 1st Party vs 3rd Party Insurance में बात करें थर्ड पार्टी की तो Third Party Insurance, किसी दुर्घटना के कारण केवल तीसरे पक्ष को हुए नुकसान या नुकसान में हुई क़ानूनी कार्यवाही को कवर करता है। यदि किसी कार का बीमा हुआ है तो, कार बीमा पॉलिसी में पहला पक्ष कार का मालिक या वह व्यक्ति होता है जिसके नाम पर पॉलिसी पंजीकृत होती है। इस प्रथम पक्ष को अपने बीमा प्रदाता को अपनी कार बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होता है और बीमा के तहत लाभों का दावा किया जा सकता है।
वही दूसरा पक्ष कार बीमा कंपनी को संदर्भित करेगी जो आपके वाहन की सुरक्षा करेगी और आपकी कार को हुए नुकसान की भरपाई करेगी। यह बीमा प्रदाता है जिसके साथ पहली पार्टी ने बीमा पॉलिसी अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हुए होते हैं। इसलिए, जब कोई दुर्घटना होती है, तो दूसरा पक्ष पहले पक्ष द्वारा दायर दावों को निपटाने का हकदार होता है, बशर्ते कि पहले पक्ष ने समय पर प्रीमियम का भुगतान सुनिश्चित कर दिया गया हो।
फर्स्ट पार्टी इनश्योरेंस के क्या फायदे होते हैं?
1st Party vs 3rd Party Insurance को जानने के पश्चात इसके फायदे भी जानते है। इनके लाभ निम्न प्रकार से हैं:
Liability Coverage (उत्तरदायित्व का शामिल होना अथवा देयता कवरेज),
अधिकांश राज्यों में देयता कवरेज एक बहुत महत्वपूर्ण आवश्यकता होती है। यदि आप किसी प्रकार की दुर्घटना का कारण बन जाते हैं तो यह बीमा अन्य पक्षों के लिए चिकित्सा व्यय या संपत्ति की क्षति के व्यय को कवर करता है। राज्य द्वारा अपनी न्यूनतम सीमा निर्धारित की जाती हैं, और आपके द्वारा अधिक राशि निर्धारित की जा सकती हैं जिसका अर्थ है कि आपके पास अधिक कवरेज उपलब्ध होता है। इसके द्वारा निम्न सीमाएं कवर की जाती हैं:
- प्रति व्यक्ति अधिकतम शारीरिक चोट का भुगतान किया जा सकता है,
- प्रति दुर्घटना अधिकतम शारीरिक चोट का भुगतान किया जा सकता है,
- संपत्ति की क्षति के लिए भी अधिकतम भुगतान किया जा सकता है,
बताया जाता है कि यह अनुशंसा की जाती है कि जितना अधिक देयता बीमा आसानी से वहन किया जा सकता हैं, उतना ही लेंना भी चाहिए, क्योंकि अधिकांश राज्य की न्यूनतम सीमाएं वास्तविक दुर्घटना की लागत से कम होती हैं। All State देयता कवरेज पीड़ित की खोई हुई मजदूरी, दुर्घटना के कारण मृत्यु की स्थिति में अंतिम संस्कार जैसे खर्च, कानूनी कार्यवाही शुल्क, दुर्घटना स्थल पर क्षतिग्रस्त वस्तुओं के प्रतिस्थापन का खर्च और अन्य लागतों के मुआवजे को कवर करने में मदद करता है। पर्याप्त देयता कवर के बिना, यदि आप दुर्घटना का कारण बन जाते हैं तो ऐसी स्थिति में आपको अपनी जेब से लागत को देना पड़ सकता है।
Collision and Comprehensive Coverage (टकराव और व्यापक का कवरेज),
यदि आपका वाहन पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है, तो व्यापक और टक्कर कवरेज की आवश्यकता पड़ती ही है, लेकिन यदि आपके द्वारा वाहन के पूर्ण स्वामी होने के सबूत हैं तो यह वैकल्पिक हो जाता है। यदि आप किसी अन्य वाहन या वस्तु (जैसे पेड़) से टकरा जाते हैं तो टक्कर कवर आपके अपने वाहन की सुरक्षा करता है। व्यापक कवर आपकी कार को दुर्घटनाओं के अलावा अन्य घटनाओं से भी बचा सकता है, जैसे प्रकृति के कार्य, बर्बरता, आग या चोरी इत्यादि।
UM/UIM Coverage (यूएम/यूआईएम कवरेज),
अ-बीमाकृत (यूएम) और कम-बीमाकृत (यूआईएम) वाहन चालक कवरेज आपके वाहन की रक्षा करने में आपकी मदद करता है, यदि कोई दुर्घटना एक अ-बीमाकृत या कम-बीमा चालक के कारण होती है। आपकी ऑलस्टेट वारंटी ऐसी दुर्घटनाओं के परिणामस्वरूप आपको वाहन की मरम्मत और शारीरिक चोट के लिए भुगतान करने में मददगार होती है।
Useful Extras and Benefits (उपयोगी अतिरिक्त और अन्य लाभ),
ऊपर दिए लाभों के अतिरिक्त कुछ ओर सुविधाएँ हैं जिन्हें आपकी आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर एक मानक नीति में शामिल किया जा सकता है जिनमें से कुछ में शामिल होते हैं:
- किराये की प्रतिपूर्ति – आपकी कार की मरम्मत के दौरान किराये की कार का भुगतान करने के लिए,
- रोडसाइड एक्सीडेंट – ऑलस्टेट रोडसाइड एक्सीडेंट जम्पस्टार्ट और टोइंग के लिए 24/7 रोडसाइड सर्विस प्रदान करता है,
- ड्राइववाइज – यह सुविधा ड्राइविंग की अच्छी आदतों को मापती है, जिससे आप पुरस्कार और कम प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं,
- ऑलस्टेट रिवार्ड्स – गिफ्ट कार्ड, डिजाइनर उत्पादों और अन्य सामानों के लिए सुरक्षित ड्राइविंग पॉइंट्स को रिडीम किया जा सकता है, आपको जिस कवरेज की आवश्यकता है आपको उसे प्राप्त करना चाहिए,
- पूर्ण ऑटो कवरेज जैसी कोई चीज़ नहीं होती है; कार बीमा कंपनियों में कई विशेषताएं हैं, और उनमें से सभी, सभी के लिए आवश्यक नहीं होंगी। ऑलस्टेट सरल लेकिन अभिनव समाधान प्रदान करता है जिसे आपकी अनूठी जरूरतों और आपके बजट के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।
1st Party vs 3rd Party Insurance या फर्स्ट पार्टी इन्सुरंस इन हिंदी :
फर्स्ट पार्टी इनश्योरेंस (First party insurance) और थर्ड पार्टी इनश्योरेंस (Third party insurance) इन दोनों इनश्योरेंस में क्या फर्क है यह देखते है, 1st Party vs 3rd Party Insurance में अंतर :
MEANING
First Party Insurance: फर्स्ट पार्टी इनश्योरेंस उस व्यक्ति को संदर्भित करता है जो बीमा को खरीदता है और यह एक प्रकार का बीमा अनुबंध होता है साधारण शब्दो में कहे तो कुछ शुल्क देकर सुरक्षा खरीदना। जो राशि आप बीमा के दौरान जमा करते हो उसको प्रीमियम के रूप में जाना जाता है। मान लीजिये किसी दुर्घटना में आपकी कार को कोई नुक्सान हो जाता है तो ऐसे में बीमा कंपनी द्वारा उस नुक्सान का निपटान किया जायेगा। यह, वह है जो कार बीमा पॉलिसी खरीदता है।
Third Party Insurance: थर्ड पार्टी इनश्योरेंस में आपके द्वारा हुआ किसी थर्ड पार्टी के नुक्सान को कवर किया जाता है। साधारण शब्दो में कहे तो जैसे की आपसे अचानक दुर्घटनावर्ष किसी कार में कुछ नुक्सान हो जाता है तो उस नुक्सान को थर्ड पार्टी कंपनी द्वारा भुगतान किया जायेगा। यह न तो पहली और न ही दूसरी पार्टी है यह फर्स्ट पार्टी के बीमाकृत वाहन से प्रभावित होने वाली पार्टी होती है।
INSURANCE
फर्स्ट पार्टी के पास टीपी लायबिलिटी कवर खरीदने या व्यापक व्यापक कार बीमा कवर का विकल्प चुनने का विकल्प है।
हालांकि थर्ड पार्टी की चोट/क्षति को फर्स्ट पार्टी की कार बीमा पॉलिसी द्वारा एक हद तक कवर किया जाएगा, थर्ड पार्टी सक्रिय हो सकता है और समर्पित दुर्घटना बीमा या स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का विकल्प चुनकर खुद को आर्थिक रूप से सुरक्षित कर सकता है।
SCOPE
स्कोप 1st Party vs 3rd Party Insurance का दूसरा अंतर है जिसमे फर्स्ट पार्टी कोई भी हो सकता है जिसके पास कार हो और उसका बीमा उसने करवाया हो।
थर्ड पार्टी कोई भी हो सकता है जो बीमित वाहन से घायल हो या जिसकी संपत्ति बीमाकृत वाहन से क्षतिग्रस्त हुई हो।
ACCIDENT COVER
एक्फसीडेंट कवर 1st Party vs 3rd Party Insurance का सबसे बड़ा अंतर होता है जिसमे फर्स्ट पार्टी रुपये का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्राप्त करता है। कार बीमा पॉलिसी के साथ 15 लाख। यह कवर आमतौर पर थर्ड पार्टी लायबिलिटी पॉलिसी के साथ बंडल किया जाता है और फर्स्ट पार्टी बताए गए नियमों और शर्तों के आधार पर इसके खिलाफ दावा कर सकता है।
दुर्घटना की स्थिति में, थर्ड पार्टी को हुई क्षति की सीमा के आधार पर और मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण के निर्णय के अनुसार मुआवजा मिल सकता है।
COMPULSION
मोटर वाहन अधिनियम कहता है कि फर्स्ट पार्टी को कम से कम थर्ड पार्टी देयता कवर के साथ अपने चौपहिया वाहनों का बीमा करना चाहिए। ऐसा करने में विफल रहने पर दंड लग सकता है।
जब बीमा पॉलिसी खरीदने की बात आती है तो थर्ड पार्टी पर ऐसी कोई बाध्यता नहीं होती है।
इन्सुरंस में क्या कवर किया जा सकता है?
यदि आप टीपी-ओनली पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको व्यक्तिगत दुर्घटना कवर और थर्ड-पार्टी कवर की पेशकश की जाएगी। 1st Party vs 3rd Party Insurance आप जान चुके हैं अब जानते हैं इसके बीमा में क्या कवर किया जा सकता है? यहां, मालिक/ड्राइवर को एक विशिष्ट प्रकार की स्थायी चोट और टीपी द्वारा एफपी के खिलाफ उठाए गए दावों को नियम और शर्तों के अनुसार कवर किया जा सकता है।
एक व्यापक योजना में उपरोक्त बिंदुओं के साथ बीमित कार को कवर किया जा सकेगा और साथ ही आग, बाढ़, बर्बरता, चोरी, आदि के खिलाफ स्वयं के नुकसान के कवर की पेशकश की जा सकती है। शून्य मूल्यह्रास, चालान पर वापसी, और कुछ ऐड-ऑन कवर के रूप में सड़क के किनारे सहायता जिसका व्यापक योजना के साथ लाभ उठाया जा सकता है।
क्या कवर नहीं किया गया है?
अपवर्जनों की सूची का उल्लेख संबंधित पॉलिसी के पॉलिसी शब्दों में विस्तार से किया जाएगा। कुल मिलाकर, यहां कुछ बिंदु हैं जो उन उदाहरणों को उजागर करते हैं जिनके लिए पॉलिसी बीमित कार को कवर नहीं करेगी, 1st Party vs 3rd Party Insurance के साथ साथ आप यह जान चुके हैं कि इसमें क्या कवर किया जा सकता है अब जानेगे कि क्या कवर नहीं किया जा सकता है:
- किसी ऐसी घटना के विरुद्ध किया गया दावा जो पॉलिसी द्वारा कवर नहीं है।
- पॉलिसी समाप्त होने पर हुई घटना के लिए उठाया गया दावा।
- नशे की हालत में गाड़ी चलाना।
- वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना ड्राइविंग।
- व्यावसायिक उद्देश्यों जैसे यात्रियों को ले जाने या रेसिंग जैसी अवैध गतिविधियों के लिए निजी वाहन का उपयोग करना।
थर्ड पार्टी कार इन्सुरंस क्लेम क्या है?
1st Party vs 3rd Party Insurance के साथ यह भी जानिए कि इसमें थर्ड पार्टी इन्सुरंस क्लेम क्या है यहां एक उदाहरण से आपको बताते हैं जो आपको तृतीय पक्ष बीमा दावों को समझने में मदद करेगा। एक कार नियंत्रण से बाहर हो जाती है और फुटपाथ पर चल रहे एक पैदल यात्री से टकरा जाती है, जिससे उसका बायां पैर स्थायी रूप से क्षतिग्रस्त हो जाता है। ऐसे परिदृश्य में, पैदल यात्री, जो तृतीय पक्ष है, प्रथम पक्ष, जो स्वामी है, के विरुद्ध दावा कर सकता है।
चूंकि दूसरी पार्टी, जो कि बीमाकर्ता है, उसने परिवार नियोजन को कवर किया है, बीमाकर्ता नियमों और शर्तों के अनुसार दावे का निपटान करेगा। नीति के अभाव में, एफपी को घायलों को उचित मुआवजा राशि का भुगतान करना होगा।
तृतीय-पक्ष के दावों को मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यह ऐसे दावों को निपटाने के लिए समर्पित अदालत होती है, जिनकी संख्या अधिक है। इसलिए, थर्ड पार्टी क्लेम सेटलमेंट एक थकाऊ और समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न :
फर्स्ट पार्टी इन्शुरन्स प्राइस,
थर्ड पार्टी इंश्योरेंस क्या होता है,
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निष्कर्ष : 1st Party vs 3rd Party Insurance
आज का हमारा आर्टिकल था 1st Party vs 3rd Party Insurance फर्स्ट पार्टी इनश्योरेंस, बीमाकृत ग्राहक और बीमा कंपनी के बीच एक तरह का समझौता कहलाता है जिसके अंदर बीमा कंपनी प्रीमियम के रूप में जमा की जाने वाली एक बड़ी राशि के बदले में, बीमाधारक द्वारा हुए नुकसान का निपटान कर रही होती है।
फर्स्ट पार्टी इनश्योरेंस, द्वारा पॉलिसीधारक या उसके वाहन को हुए नुकसान को कवर करने का कार्य किया जाता है। इसके लाभ भी साफ़ दिखाई देते हैं जिसके अंदर देयता कवरेज और टकराव कवरेज इत्यादि समाहित होती हैं। अगर आप भी फर्स्ट पार्टी इनश्योरेंस लेने के लिए विचार कर रहे है। तो सबसे पहले आप इसकी सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त करे और अपने जानकारों से भी सलाह ले सकते है। कंपनी के बारे में भी जानकारी ले और इसके टर्म एंड कंडीशन को भी अच्छे से समझे।
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